起首：不雅潮财经

　　近三年第三支握养老保障发展的如何？

　　松手2025年1月21日，个东说念主待业金家具揣度已达960款，与不雅潮财资历史数据比拟，新增的234款家具主要长入在基金、保障类。

　　值得眷注的是，与2024数据比拟，2025年年金、养老年金、两全保障、专属贸易养老保障等不同类养老家具的占比发生较大变化，专属贸易养老保障占比由21%降至14%，降超3成。

　　从结算利率来看，与利率下行趋势一致，2022年于今种种家具结算利率普降，郑重型家具由2022年的4.73%降至2024年的3.25%，跳动型家具结算利率由5.08%降至3.3%。不外国民养老、新华养老两公司多款家具年度结算利率仍在4%以上。

　　据不雅潮财经了解，为促进个东说念主待业金业务发展，2024年底各方磋磨对策尽量镌汰门槛、提高便利性。据不雅潮财经2024年12月了解到的信息，该类家具的“双录”已取消，部分公司里面发了公告。

　　01

　　发布数目丨家具达960款，基金、保障类大增

　　个东说念主待业金家具库束缚丰富。松手2025年1月21日，个东说念主待业金家具揣度已达960款。其中，储蓄类家具数目最多。

　　具体来看，包括466款储蓄家具，占比48.54%；287款基金家具，占比29.9%；177款保障家具，占18.44%；30款甘心家具，仅占3.13%。

　　与不雅潮财经整理的松手2024年1月24日期史数据对比，松手2025年1月21日已加多234款个东说念主待业金家具，主要长入在基金类、保障类家具。相较于历史数据，以上两类家具分别加多107款、119款，增幅达59.44%、205.17%。储蓄类家具、甘心类家具总体变化不大，仅分别加多1款、7款。（详情请见《个东说念主待业金全面试验！首年收益大PK，保障后起之秀，基金九成损失》）

　　跟着社会老龄化日趋加重，频年我国在第三支握养老保障标的也先后出台多项策略赐与支握。2022年2月养老甘心家具试点地区彭胀至10个城市，试点机构彭胀至10家甘心公司，于今已近3年。据东说念主力资源社会保障部数据，松手2024年11月底，已有7279万东说念主参预了个东说念主待业金。

　　保障类丨国寿超10款家具在售

　　算作数目加多最多的养老保障类家具，松手当今已达177款，触及24家保障公司，分为专属养老保障家具、养老年金保障、年金保障、两全保障4大类。

　　其中，国寿股份共加多了16款家具至当下的19款，位列家具总量第一。其次为国民养老、东说念主保寿险，均发布18款家具，并排第二，家具分别加多11款、15款，增幅分别达157.14%、500%。

　　太保寿险、太平养老、泰康东说念主寿保障类家具亦均杰出10款，分别发布15款、12款、11款家具，分别增长275%、300%、266.67%。

　　保障类家具类型来看，177款保障家具中，养老年金家具数目最多，达66款，占比37%，其次为两全保障，占比32%。值得眷注的是，字据最新数据（见上图），专属贸易养老保障占比仅14%，较2024年同时占比下落7%。

（数据起首：中国银保信、东说念主社部，不雅潮财经整理）

　　此外，不雅潮财经梳剃头现，177款保障家具中当今仍在售的仅有77款。其中，中国东说念主寿、太保寿险、东说念主保寿险、太平养老、国民养老5家险企均有5款以上家具在售。

　　储蓄类丨刊行466款，工行家具数最多

　　松手当今，共有23家银行参与到个东说念主待业金家具刊行、销售中，此标的家具共刊行466款。六大行共刊行151款储蓄家具，占比达32.4%。其中，工商银行刊行储蓄类家具最多，共刊行54款。

　　在利率握续向下的趋势下，仅靠储蓄很难显示资金保值升值需求。策略推出之初，储蓄家具年利率多在2%-3.3%区间。但跟着2024年屡次降息，5年期以上LPR降3次共0.60%，养老储蓄家具利率也一降再降。

　　2024年2月，5年期以上LPR由4.2%降至3.95%，1年期LPR莫得相应下调；

　　7月份，5年期以上LPR由3.95%下调至3.85%；

　　10月份，5年期以上LPR由3.85%下调至3.6%。

　　因此，储蓄类家具相较于2024年历史数据果然莫得变化，仅新增一家银行的一款家具。

　　基金类丨大幅飞腾，易方达家具数跃升第一

　　基金类家具数目大幅飞腾。放抄本年1月21日，已累计加多107款家具，数目增至287款。其中，家具数目杰出10的共有11家机构，分别为易方达基金、中原基金、广发基金、南边基金、工银瑞信基金、天虹基金、富国基金、嘉实基金、中欧基金、华安基金、汇添富基金。与不雅潮财资历史数据比拟，除中原基金外，其余10家均为新增。

　　松手日前，易方达旗下共刊行24款基金类家具，相较于2024年，共加多15款家具，同比飞腾166.67%，从2024年第二跃升第一。

　　中原基金旗下21款家具，相较于2024年，共加多10款家具，同比飞腾90.91%，总量排行第二。其次为广发基金、南边基金，数目相较于前年均加多6款，分别同比飞腾66.67%、75%。

　　甘心类丨工银、中银甘心家具数目揣度占比6成

　　在甘心家具方面，松手2025年1月21日，甘心市集共有工银甘心、中银甘心、中邮甘心、农银甘心、贝莱德建信甘心、建信甘心6家甘心公司登记注册甘心家具，共计刊行养老甘心家具30款。其中工银甘心发布家具数目最多，达11款，占甘心类家具总量的超3成。

　　其中，工银甘心较2024年同时加多3款家具，中银甘心加多2款，农银甘心、中邮甘心均加多1款。

　　据此前公开报说念，除贝莱德建信甘心、工银甘心、建信甘心外，其余3家均为2023年后加入。

　　02

　　结算利率丨普降均超3成，国民、新华养老超4%

　　从结算利率维度来看，2022年于今种种家具结算利率普降，郑重型家具由2022年的4.73%降至2024年的3.25%，跳动型家具结算利率由5.08%降至3.3%。不外国民养老、新华养老两公司多款家具年度结算利率仍在4%以上（包含在售、停售）。

（注：中国东说念主寿公告败露，“国寿鑫享宝专属贸易养老保障（2024版）”“国寿鑫享宝专属贸易养老保障”两家具A账户追求恒久郑重的投资收益，故均纳入郑重型联想；B账户纳入跳动型）

　　据不雅潮财经统计，松手当今已有15家东说念主身险企共27款专属贸易养老保障家具泄漏其2024年结算利率。不雅潮财经梳剃头现，以上27款家具均被纳入个东说念主待业金家具，其中14款家具已停售。

　　27款家具中，太平东说念主寿、太平养老的3款家具未辩别郑重账户以及跳动账户。合座来看，剩余24款家具郑重型账户平均结算利率为3.25%，跳动型均值为3.3%，分别较2023年下滑0.43个百分点、0.4个百分点，相较于2022年（郑重型均值为4.73%、跳动型均值为5.08%）分别下滑1.48个百分点、1.77个百分点。

　　从个家具结算利率区间分散来看，剩余24款家具2024年郑重型账户结算利率在2.5%~4.07%之间，跳动型账户结算利率长入在2.5%~4.12%。

　　其中，年结算利率最高的均为国民养老的“国民共同浊富B款专属贸易养老保障”，郑重型结算利率达4.07%；跳动型达4.12%。

　　进一步来看，27款家具中，共有来自国民养老、新华养老2家险企的8种不同的家具投资组合账户年度结算利率在4%以上。

　　值得眷注的是，排行前4的均为跳动型账户，分别为国民养老的“国民共同浊富专属贸易养老保障”、“国民共同浊富B款专属贸易养老保障”；新华养老的“新华养老盈佳东说念主生专属贸易养老保障”、“新华养老盈佳东说念主生（智享版）专属贸易养老保障”，年度结算利率分别为4.12%、4.12%、4.1%、4.1%。

　　排行5-8的为以上4个账户的郑重型账户，年度结算利率分别为4.07%、4.07%、4.05%、4.05%。

　　但据两家险企官网败露，“国民共同浊富专属贸易养老保障”、“新华养老盈佳东说念主生专属贸易养老保障”均已停售。

　　除以上两款家具外，不雅潮财经统计发现，当今已有14款专属贸易养老保障家具停售，来自国民养老、国寿股份、恒安圭臬养老、吉祥养老、东说念主保寿险、太平东说念主寿、太平养老、泰康养老、新华东说念主寿、新华养老、泰康东说念主寿11家险企。

　　不雅潮财经梳剃头现，14款停售家具的28个账户中，17个账户2024年结算利率较2023年有所下滑，占比60.71%。其中，泰康东说念主寿的“泰康臻享百岁B款专属贸易养老保障”跳动型账户、“泰康臻享百岁专属贸易养老保障”以及吉祥养老的“富民宝专属贸易养老保障”总共5个账户2024年结算利率降幅超1个百分点。

　　此外，工银安盛东说念主寿、农银东说念主寿、中信保诚3家险企均初次泄漏专属贸易养老保障家具2024年结算利率。

　　其中中信保诚家具结算利率在三家最高，跳动型达3.4%，郑重型达3.2%。其次是农银东说念主寿、工银安盛。

　　03

　　3年10地推至寰球，险企由6增至27家

　　2025年1月12日，金融监管总局召开2025年监监责任会议，要求加速补都养老第三支握短板。保障行业凭借其独到的风险惩办与资金决议功能，切实施展“社会踏实器”的功能，如何作念好“待业金融”这篇大著述已成为行业发展的重中之重。

　　跟着我国东说念主口老龄化进程愈发严峻，老年东说念主养老压力论千论万。在此配景下，率性发展第三支握养老，已然成为完善养老保障体系的枢纽举措。

　　2018年5月1日，酝酿了近十年的税延养老险试点算作“第三支握”探路者的身份落地，其时试点区域为上海、福建和苏州工业园区3地。

　　2022年起，我国启动率性发展第三支握养老保障，并先后出台多项策略赐与支握。2022年2月，原银保监会办公厅印发《对于扩大养老甘心家具试点边界的见告》，将试点地区彭胀至10个城市，试点机构彭胀至10家甘心公司。

　　同庚11月23日，中国银保信在个东说念主待业金银行保障行业信息平台公示首批入选个东说念主待业金保障家具名单，包含国寿股份、东说念主保寿险、太平东说念主寿、太平养老、泰康东说念主寿、国民养老6家公司的7款家具。

　　在此两日后，个东说念主待业金轨制认真启动，在北京、上海、广州等36个城市（地区）先行先试，于今已有两年多时刻。

　　2023年9月5日，金融监管总局发布《对于个东说念主税收递延型贸易养老保障试点与个东说念主待业金衔尾关系事项的见告》建议，认真开展个东说念主税延养老险试点与个东说念主待业金的衔尾责任。9月1日起，税延养老险罢手向新客户销售，支握将税延养老险保单变更为个东说念主待业金税延养老险保单。

　　2023年11月，待业金融算作“五篇大著述”之一，在中央金融责任会议上被认真建议。

　　2024年1月24日，东说念主力资源社会保障部认真告示，当年将在寰球鼓动个东说念主待业金轨制。个东说念主待业金轨制的重心在于个东说念主养老账户，即通过特殊向个东说念主养老账户转入资金，不错投资专属的个东说念主养老家具。

　　2024年3月，《政府责任敷陈》建议在寰球试验个东说念主待业金轨制。过程反复磋磨认证，东说念主社部等部门针对先行本事反应的主要问题，围绕优化家具供给、提高做事水平、丰富领取条款等关提防心，开采了《对于全面试验个东说念主待业金轨制的见告》的具体细目。

　　同庚9月，国务院发布《对于加强监管堤防风险推动保障业高质地发展的些许宗旨》强调，要擢升保障业做事民生保障水平，积极发展第三支握养老保障。

　　2024年12月12日，东说念主力资源社会保障部等5部门发布《对于全面试验个东说念主待业金轨制的见告》明确，自12月15日起将个东说念主待业金轨制从北京、上海、广州等36个先行城市（地区）推开至寰球。

　　字据上文数据，个东说念主待业金频年发展并不堪利，各方磋磨对策尽量镌汰门槛、提高便利性，以求促进业务发展。据不雅潮财经于2024年12月获悉，该类家具的“双录”已取消，部分公司里面发了公告。

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